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央行新政策来了!清“灰钱”利楼市,首先在深圳、浙江、河北试点

2020-11-17    来源:威海凤凰湖

中国在最近几年的移动支付业务发展非常迅速,但仍然有许多现金流通。这几年现金流通主要是以大额现金的方式流通。据统计,越来越多的大额现金交易集中于在特定时期,特定人群和特定领域,这就导致了现今的整体流通效率并不低。

为此,中国人民银行为进行对大额的现金管理,发布了收紧大额现金管理的相关《通知》。先在河北省试点,再推展至深圳市、浙江省。

其实,央行曾在去年11月5日开始面向社会公开发表征求意见,在官网公开发表了《在河北省、浙江省、深圳市试点积极开展大额现金管理的通报(公开发表征求意见稿)》。

大家都知道,目前的大额资金也可以通过缴纳和账户非常便利,可以在银行进行转钱,也可以使用第三方支付,至于明确方式可以是网络银行、手机银行、银行柜台、电话银行等,都可以实现。

可为什么还有人喜欢大额现金的流通方式呢?有以下四个原因。

第一,有一些企业家为了洗钱,也不会采用现金的流通方式,通过现金展开商业活动,双方都可以避免税收。

第二,用大额现金行贿的时候不便于查证,因此许多为了获得个人利益的行贿人员,喜欢用现金的流通方式。

第三,地下经济取得的钱财,比如说涉毒、涉恐等,这些钱的来路不明,没有洗白,只能在银行体系之外展开交易。

第四,由于存在外汇管制和人民币汇率低估,境外有流入和希望高价换汇的市场需求,国内资金也有外流配置境外资产的市场需求,这些地下资金的流动很可能就是用于现金方式。

另外央行还拒绝建立大额现金存取的注册制度。央行要求试点必须确认本地客户的指定信息,同时要求存放大额现金的地方央银进行保存、请示登记信息。

而且试点地区的央行,要指导银行业金融机构构建读取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。央行必须统筹好人民银行冠字号码数据集中于拒绝与大额现金监测要求。

通知中明确提出,银行针对日常性大额读取现金、企业、单位发放工资,以及行政事业单位、军队、政府机关等因赴任必须发生的大额现金读取,制定简化流程。

此外,央行还要求银行业金融机构不应加剧对用现金客户的了解,建立大额现金业务风险防范制度。对于易产生大量现金交易行业的客户,引领其用于非现金支付工具,加强风险提醒与信息沟通。

央行特别强调,公众的日常经济活动会受到大额现金管理的影响。因为只要客户按照银行规定操作者,大额读取现并不受到限制。

值得一提的是,央行下达这一通知后,对楼市也是非常有利的。众所周知,对于一些来路不明的钱,一些老板都会通过买房子的手段来把钱洗白。此次央行收紧对现金的管理,对楼市的影响也是不容忽视的。